民间借贷利息民间借贷合法吗?

“近年来,民间借贷发展迅速,但以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈,严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序,妨碍了正常金融活动的健康发展。”近日,中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人就《关于规范民间借贷行为
维护经济金融秩序有关事项的通知》答记者问时如是说。对此,相关人士指出,本次印发的《通知》明确了民间借贷的信贷规则和禁止事项,强调严厉打击利用非法集资资金发放民间贷款、以非法手段催收贷款、面向在校学生非法发放贷款等各类非法金融活动,这让民间借贷有了“紧箍咒”,有助于消除各种民间借贷乱象,推动民间借贷的健康发展。

我们都知道高利贷是不受法律保护的,因为是高利贷,利息是不符合法律保护的范围的,超过了应该收取的百分之二十四,所以很多高利贷因为不受法律的保护,往往会有自己催收的手段,都参杂这暴力的方式在里面。是不合法的行为。

1.最近两年消费金融蓬勃发展,互联网金融也大行其道。有些互联网借贷公司为了抢占市场,把借款门槛讲得很低。有些公司甚至只需要借款人提供身份证和一张信用卡就可以发放贷款。当然这种贷款一般金额都不大且利率很高,有些年利率达到了50%,也就是俗称的“高利贷”。有些人就在心里盘算,“他们是在放高利贷,是违法的,就算我不还贷款他们也不敢把我怎么样”,然后借了钱就不还。

一、民间借贷的利息是多少

民间借贷是发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷。生活中,随处可以看到民间借贷。然而,有些人总在怀疑民间借贷是否合法。针对这个问题,律师365小编将在下文中为您做详细解答。

一段时间以来,“校园贷”“套路贷”等话题持续引发社会关注。杭州市公安局日前披露,拱墅警方近期摧毁一个“涉房套路贷”团伙,截至目前,共抓获涉案人员33名。

一、民间借贷利息民间借贷合法吗

2.此类借贷属于民间借贷,双方都有法律风险。从贷款公司来说,如果资金来源是高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的即构成非法吸收公众存款罪;以转贷为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,且违法数额较大的构成高利转贷罪;以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的构成集资诈骗罪;高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等其它刑事犯罪;民间中介机构和个人合法收入的自有资金高息放贷的属民间借贷行为,如发生借贷纠纷,属民事调整范畴。最后一种情况,贷款公司是可以去法院起诉借款人的,可以要求借款人归还本金和年利率24%以内的利息。年利率24%-36%的部分属于自然债务,贷款公司也可以自行向借款人追回。

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据介绍,2018年1月,吴某某到杭州市拱墅区公安分局拱宸桥派出所报案,称2017年12月份,其因急需用钱,通过他人介绍到拱墅区美好国际大厦浩冉科技有限公司借款,对方让其签订两倍于其借款金额的借款合同与5万元的保证金合同,但其实际拿到的金额不足借款合同金额的1/3。现对方借口其违约,以对其房产进行保全的方式敲诈勒索,要求其支付100多万元本息。

民间借贷定义是公民与公民、法人、其它组织间的借贷行为。其特点是方便、灵活,准入门槛低,节省时间。贷款本金、利息、还款时间都可以自由约定。但是民间借贷利率多少算合法呢?

3.所以,对互联网贷款公司来说,资金来源和催收方式必须合法。对借款人来说,要讲信用,利率是放款之前双方自愿约定好的,到期就要按时还款。

虽然我国法律允许民间借贷可以约定一定的利率,但是利率的约定一定要符合我国法律的规定,否则,一旦发生纠纷,出借方极有可能因此造成损失。关于利率的约定,我国法律已有较为明确的规定,如合同法第二百一十一条二款规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”

《中华人民共和国民法通则》第九十条规定,合法的借贷关系受法律保护。所谓合法的民间借贷是指公民个人与个人之间,或者公民个人与企业及其他组织之间,出于自愿原则的借贷。

小方是深圳某高校的学生,在同学的推荐下,他到校外某贷款公司借了6000元钱。后因无法及时还款,短短两个月的时间里,小方欠款数目从最初的6000元累积到10余万元,翻了近20倍。本人无力偿还,贷款公司就找到小方的父母,要求并威胁他们偿还欠款……近日,深圳市南山区人民检察院办理了一件以在校大学生为犯罪对象的“校园贷”“套路贷”案件,该案涉及诈骗、寻衅滋事等多个罪名,现阶段共批准逮捕犯罪嫌疑人11人。

根据2015年9月1日最新的民间借贷法规定:

我国相关的司法解释也进一步明确上述规定,即民间借贷利率最高不得超过银行同期、同类贷款利率的四倍。我国法律虽然将民间借贷合同设定为合法的民事行为,双方当事人在借贷过程中本着自愿原则有高度的自治性,但是一旦借贷双方约定的利率超过上述规定的限度,我国法律对超出部分的利息将不予保护。

(1)合法的民间借贷必须是双方当事人之间自愿的借贷。

对外经济贸易大学教授李长安指出,近年来,民间借贷的各种乱象层出不穷,严重阻碍了民间借贷行业的健康发展。其中,不少民间借贷活动还与高利贷紧密相连,滋生各种非法暴力催收行为。一些民间借贷公司还对部分还不起高利贷的学生胁迫采取所谓“裸贷”的非法手段。

a、借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

二、民间借贷的风险如何防范

一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系,属于可撤销合同,经行使撤销权后应当认定为无效。借贷关系无效的原因是由债权人的行为引起的,只返还本金;借贷关系无效的原因是由债务人的行为引起的,除了返还本金外,还应当参照银行同类贷款利率给付利息。

为进一步规范民间借贷行为,引导民间资金健康有序流动,防范金融风险,打击金融违法犯罪活动,净化社会环境,维护经济金融秩序和社会稳定,中国银行保险监督管理委员会等部门近日联合印发了《通知》。

b、借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

下面介绍四个民间借贷风险防范的措施:

案例:张甲妻子和张乙通奸被甲发现,张甲邀集一伙人找张乙理论,声称要对外宣扬张乙的丑事,胁迫张乙写下欠张甲5万元欠条一张。张乙迫于无奈只要写下欠张甲
5万元的欠条。该欠条属于可撤销合同,张乙可以请求法院撤销该欠条,经法院撤销后该欠条无效。

《通知》指出,严厉打击以下非法金融活动:利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款;以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款;套取金融机构信贷资金,再高利转贷;面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息变相发放贷款行为。同时,《通知》要求,严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷。

所以说年利率24%(两分利)到36%(三分利)之间算自由议价区间,在产生纠纷前按约定利率走,有纠纷上法院后剩下的利率会按24%算,如果未超过24%的肯定合法受法院保护,而超过36%的肯定是不受法律保护的。

1、民间借贷需分借给什么人,最忌见利忘“险”。对于他人提出的借款要求,出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力,选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人。同时要问明对方的借款用途,千万不能将款项借给从事非法经营或活动的人,如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的,则属于违法借贷,其借贷关系不受法律保护。

(2)合法的民间借贷出借的资金必须属于出借人所有或者拥有支配权的自有资金。不属于出借人所有或出借人没有支配权的财产所形成的借贷关系无效,不受法律保护。

李长安认为,《通知》专门提出了严厉打击“暴力催收”贷款、重点做好“校园贷”“现金贷”清理整顿工作的预防性和惩治性措施,有望从根本上消除各种民间借贷乱象。

不得超过银行同类贷款利率的四倍。根据《合同法》第二百一十一条规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,民间借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

2、民间借贷借多少,忌超能力举债。如果是利用借贷进行投资的,借款的数额要以借款者的信誉、所借款项的用途及其盈利前景来定。

(3)合法的民间借贷禁止吸收他人资金转手放贷。

网贷之家研究院院长于百程也表示,“校园贷”“现金贷”和暴力催收等问题,在过去一段时间互联网金融专项整治中是被反复要求的禁止事项。近期多地警方针对“套路贷”等违法行为进行的严打行动,和此次《通知》的精神一脉相承。随着互联网金融专项整治和相关民间借贷行为的规范,民间借贷环境有望得到进一步净化。

拓展资料:

3、民间借贷期限多长,忌失去控制。要认真权衡收益与风险。若是该笔借款利率较高,且长期限对于借款收回的影响不是很大,就可将借款期限定得长一些。反之,则要选择短期限。

案例:甲是当地的能人,大家都把钱交给甲放贷,甲收取借款的利差,甲的行为属于转手放贷违法行为。

严禁非法活动的同时,《通知》还特别强调了信贷规则:未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

1.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确,“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

忌拉不下脸来。前面都考察好了,还要考虑什么人给借款人提供担保,是否有信誉,是否有代偿能力。如果借款人有财产或权利(有制约作用的也可)作抵押或质押,这样是最安全的措施,但要到有关部门进行法律登记,这样才能有保证。

(4)合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限(银行同期贷款利率的四倍),超过部分无效。

专家指出,开展规范民间借贷工作,地方人民政府以及有关部门要加强协调配合,依法履行职责;银行业监督管理机构、公安机关、工商和市场监管部门、人民银行等有关单位要及时向社会公布典型案例,加大宣传教育力度,强化风险警示,增强广大人民群众的风险防范意识,引导自觉抵制非法民间借贷活动。

2.新司法解释将于2015年9月1日起施行。新司法解释明确,企业为了生产经营的需要而相互拆借资金,司法应当予以保护。民间借贷利息只要不超过银行的四倍就受法律保护,如果你嫌利息高了,也可以与对方谈判要求降利息。

案例:甲在外地做生意,经常急需资金周转。2007年6月,甲找同学乙借款10万元,借期一年。甲言明自己做生意利润可观,愿意付给乙40%的年利息。后双方发生纠纷起诉到法院,法院判决甲乙之间的借款按照中国人民银行一年期同期贷款基准年利率6.57%的四倍即年利率26.28%计算利息,超过年利率
26.28%的部分利息不受法律保护。

“需要注意的是,规范和整顿民间借贷,一方面要打击民间借贷中出现的非法活动,另一方面又要满足社会经济发展对融资的客观需求。”李长安说。

3.最高法院研究了1990年以来10多年央行颁布的利率。“研究发现,央行颁布的贷款基准利率变化比较大,最低是百分之二点几,最高的是百分之十二点几,中间较多的是5%至8%,最后我们选了中间的6%,又参照传统4倍的含义,从而得出24%的这样一个数字。”

(5)合法的民间借贷的目的必须合法,不得为他人从事非法活动提供借贷。

《通知》要求,各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性质机构应依法合规经营,强化服务意识,采取切实措施,开发面向不同群体的信贷产品。改进金融服务,加大对实体经济的资金支持力度,为实体经济发展创造良好的金融环境,有效疏通金融服务实体经济渠道,服务供给侧结构性改革。

民间的借贷行为,经常存在,可以是个人和个人,也可以是个人和一些借贷组织之间的借贷行为,借贷行为发生之前都会根据双方的意思表示订立借贷合同,合同里面应当规定借款的利息,如果超过了百分之二十四则是不受法律保护的行为。

出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的,如违法提供赌资、提供走私资金、为涉嫌犯罪的人提供逃跑的资金等,其借贷关系不予保护;对双方的违法借贷行为,可收缴财产、罚款、拘留;涉嫌犯罪的,依法追究刑事责任。

延伸阅读:

案例1:甲明知道乙吸毒却仍然将钱借给乙供其购买吸食的毒品。甲的行为属于为乙从事非法活动提供借贷的行为,其借贷关系不受法律保护,并可以处以收缴借款、罚款或者予以拘留等处罚。

民间借贷可靠吗,出借人应注意哪些问题?

案例2:甲明知道乙在从事走私犯罪活动,仍然将钱借给乙作为走私资金。甲构成乙走私罪的共犯,依法应当承担刑事责任。

借贷合同,买卖合同,实质区别是什么?

案例3:甲因犯杀人罪逃跑向甲借路费,乙明知道甲杀人要逃跑却碍于朋友情面无法推辞而将钱借给甲,则乙构成窝藏、包庇罪,需要依法承担刑事责任。

办理民间借贷合同公证的手续需要哪些

(6)合法的民间借贷不包括企业之间借贷,企业之间借贷不属于民间借贷范畴,企业之间借贷因违反金融法规而属于无效。

但是公民与企业之间的借贷属于合法的民间借贷,如公民将钱借给企业,或者企业将钱借给公民均属于合法的民间借贷行为。

(7)其他违反法律、行政法规的借贷行为无效。

如,企业以借贷名义向职工、社会非法集资的行为无效;企业以借贷名义向社会公众发放贷款的行为无效。

综上可知,民间借贷是否合法要看其觉得约定的内容与利率。要是内容违反相关法律的规定或者利率超出了银行同期贷款利率的4倍,那么就可以认定该民间借贷是违法的了。更多这方面的内容,你可以到我们律师365网站进行详细了解。

延伸阅读:

民间借贷纠纷如何处理

民间借贷利息怎样算才合法

民间借贷注意要点有哪些

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